Dispo, Ratenkredit, Umschuldung: was wirklich zählt
Kurz gesagt
Wie sich die Kosten unterscheiden und wann eine Umschuldung sich rechnet.
Warum der Dispo so teuer ist
Der Dispositionskredit ist jederzeit ohne neuen Antrag verfügbar, und diese Bereitschaft lässt sich die Bank bezahlen. Sein Zinssatz liegt regelmäßig deutlich über dem eines Ratenkredits. Wird der eingeräumte Rahmen überschritten, kommt die geduldete Überziehung mit noch höherem Satz hinzu.
Wann sich eine Umschuldung rechnet
Sinnvoll wird die Ablösung dann, wenn der Dispo dauerhaft und nicht nur für wenige Tage im Monat genutzt wird. Ein Ratenkredit hat einen festen Tilgungsplan, was den entscheidenden Unterschied ausmacht: Der Dispo baut sich nicht von selbst ab, der Ratenkredit schon.
Worauf zu achten ist
Zu rechnen ist mit dem Effektivzins des neuen Kredits, nicht mit dem Sollzins. Bei bestehenden Krediten ist die Entschädigung für vorzeitige Rückzahlung gesetzlich gedeckelt. Und der wichtigste Punkt wird oft übersehen: Der abgelöste Dispo sollte im Rahmen reduziert werden, sonst wächst die Schuld einfach wieder nach.